티스토리 뷰
목차
대학생 시절 학자금 대출을 이용한 분들이 가장 많이 검색하는 질문이 있습니다.
- 학자금 대출은 졸업하면 바로 갚아야 할까?
- 취업 전에는 상환이 시작되지 않는 걸까?
- 소득이 생기면 언제부터 상환해야 할까?
특히 **취업 후 상환 학자금대출(ICL)**은 일반 대출과 방식이 달라 처음 접하면 헷갈리기 쉽습니다.
이 글에서는 실제로 많은 사람들이 궁금해하는 내용을 중심으로
- 학자금 대출 상환방법
- 상환 기준 소득
- 상환 유예 신청 방법
- 실제 상환 절차
까지 상환 준비에 필요한 핵심 정보를 쉽게 정리했습니다.
학자금 대출 제도 기본 이해
학자금 대출은 대학생과 대학원생의 등록금과 생활비 부담을 줄이기 위해 운영되는 정책 금융 제도입니다.
대표적으로 두 가지 상환 방식이 있습니다.
| 취업 후 상환 학자금대출 | 소득 발생 이후 상환 |
| 일반 상환 학자금대출 | 거치기간 후 상환 |
많은 학생들이 이용하는 방식은 취업 후 상환 학자금대출입니다.
이 방식은 일정 소득이 발생하기 전까지 상환 부담이 적다는 장점이 있습니다.
학자금 대출 상환방법 2가지
학자금 대출 상환방법은 크게 자발적 상환과 의무적 상환으로 나눌 수 있습니다.
1️⃣ 자발적 상환
본인이 원하는 시점에 직접 상환하는 방식입니다.
특징
- 언제든 상환 가능
- 중도상환수수료 없음
- 의무상환 시작 전에도 상환 가능
다음과 같은 경우 활용하면 좋습니다.
- 취업 준비 기간 동안 이자 부담을 줄이고 싶은 경우
- 대출 잔액을 미리 줄이고 싶은 경우
- 앞으로 소득이 증가할 것으로 예상되는 경우
자발적 상환은 한국장학재단 홈페이지에서 직접 상환 신청을 통해 진행할 수 있습니다.
2️⃣ 의무적 상환
소득이 일정 기준을 넘으면 자동으로 발생하는 상환입니다.
다음 조건에 해당하면 의무상환 대상이 됩니다.
- 연간 소득이 상환 기준 소득 초과
- 상속 또는 증여 재산 발생
- 재학 중이라도 일정 소득 발생
의무상환은 보통 다음 방식으로 진행됩니다.
- 국세청 납부 고지
- 급여 원천 공제
- 직접 납부
따라서 취업 후 일정 소득이 발생하면 자연스럽게 상환이 시작될 수 있습니다.
학자금 대출 상환 기준 소득
취업 후 상환 대출에서 가장 중요한 기준은 연간 소득입니다.
최근 기준은 다음과 같습니다.
| 2024년 | 1,752만원 |
| 2025년 | 1,898만원 |
총급여 기준으로 보면 약 2,800만원 전후 수준에서 의무상환 대상이 될 수 있습니다.
또한 상환 관련 주요 기준은 다음과 같습니다.
- 최소 의무상환액 : 연 36만원
- 상환율 : 학부 20%
- 대학원 상환율 : 25%
학부와 대학원 대출이 동시에 있을 경우 대학원 상환율이 우선 적용됩니다.
학자금 대출 상환 유예 가능할까?
많은 사람들이 궁금해하는 부분이 바로 상환 유예입니다.
취업 후 상환 학자금대출은 기본적으로
- 소득이 기준 이하이면 상환 유예
- 소득이 기준 초과하면 상환 시작
이라는 구조입니다.
하지만 상환이 시작된 이후라도 다음 상황에서는 상환 유예 신청이 가능합니다.
대표적인 경우
- 퇴직
- 휴직
- 폐업
- 소득 감소
전년도 소득이 기준 미만으로 떨어지면 재유예 신청도 가능합니다.
학자금 대출 상환 신청 방법
실제로 상환하려면 다음 절차를 이용합니다.
온라인 상환
가장 일반적인 방법입니다.
신청 절차
- 한국장학재단 홈페이지 접속
- 학자금대출 메뉴 선택
- 학자금뱅킹 → 대출상환
- 상환 금액 입력
- 계좌이체 또는 가상계좌 납부
가상계좌는 발급 당일 안에 입금해야 처리됩니다.
자동이체 상환
매달 일정 금액을 자동으로 상환하는 방식입니다.
설정 항목
- 이체 계좌 등록
- 이체 날짜 설정
- 상환 금액 설정
자동이체를 이용하면 상환을 놓치는 일을 줄일 수 있습니다.
학자금 대출 상환 시 주의사항
상환 과정에서 사람들이 가장 많이 실수하는 부분을 정리했습니다.
1️⃣ 의무상환 고지 확인 안 하는 경우
국세청 고지를 확인하지 않으면 체납이 발생할 수 있습니다.
2️⃣ 상환 유예와 이자 면제 혼동
상환 유예는 상환만 미뤄지는 것이며
이자는 계속 발생할 수 있습니다.
3️⃣ 자발적 상환과 의무상환 혼동
자발적 상환을 해도
국세청 의무상환 고지액은 별도로 발생할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 학자금 대출 상환은 졸업하면 바로 시작되나요?
졸업 자체가 기준은 아닙니다.
취업 후 상환 대출은 소득이 기준을 넘을 때 상환이 시작됩니다.
Q2. 상환 유예 상태면 이자가 안 붙나요?
상환 유예는 납부만 미뤄지는 것이며
이자는 계속 발생할 수 있습니다.
Q3. 의무상환이 시작되면 자동으로 공제되나요?
직장인의 경우 급여 원천공제로 진행되는 경우가 많습니다.
마무리 정리
학자금 대출 상환방법은 크게 두 가지입니다.
- 자발적 상환
- 의무적 상환
취업 후 상환 학자금대출은 소득 기준에 따라 상환 여부가 결정되는 구조입니다.
따라서 상환을 준비할 때는 다음 세 가지를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
1️⃣ 내 대출 유형 확인
2️⃣ 상환 기준 소득 확인
3️⃣ 의무상환 고지 여부 확인
이 세 가지만 체크해도 불필요한 체납이나 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
